27张罚单!中国银行密集受罚,核心一级资本充足率下滑

机构投资田文会|2022-01-17 14:18|65351

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中国银行在2021年最后一个月被监管处罚27次,罚款总计约1295万元。另外,该行资本充足率2021年三季度末较上年末下降,尤其是核心一级资本充足率前两年已持续下滑
 

《投资时报》研究员  田文会
 
临近年末,中国银行股份有限公司(下称中国银行,601988.SH,03988.HK)收到了来自监管部门的密集罚单,多少有些出乎市场意料。
 
2021年12月,中国银行分支机构被银保监和中国人民银行共处罚27次,罚款总计约1295万元。其中,来自银保监的处罚达26次,罚款合计约1130万元。
 
银保监的处罚中,涉及贷款的达11次,涉及信用卡购车的达10次。
 
中国银行在掏钱支付罚款的同时,还需持续面对资本补充的需求。
 
《投资时报》研究员注意到,2021年三季度末,该行核心一级资本充足率和资本充足率分别较上年末下降0.16个百分点和0.22个百分点。而其中核心一级资本充足率此前已连续两年同比下滑。
 
据中国银行近日发布的该行“十四五”资本管理规划,该行将坚持“内生积累与外源补充并重”的原则,将发挥利润留存在资本补充中的基础性作用。
 
不过,内生积累恐面临与股东短期利益的冲突。
 
《投资时报》就上述监管处罚、资本充足率下降、资本补充等相关问题向中国银行发送了沟通函,截至发稿尚未收到回复。
 
12月共领约1295万元罚单
 
2021年岁末,中国银行短时间内被监管部门密集处罚,收到银保监及中国人民银行罚单。仅在2021年12月,该行共被处罚27次,罚款总计约1295万元。
 
据银保监会公告显示,2021年12月30日,银保监会厦门监管局对中国银行厦门市分行处以罚款190万元,主要违法违规事实(案由)为:贷后管理不到位,未及时发现并纠正借款人抽逃项目资本金;个人消费贷款被挪用于房地产领域;个人住房贷款贷后管理不到位;贷款调查未尽职,未充分核实贷款用途的合规性。
 
当日,银保监会泉州监管分局还对中国银行永春支行、梅石支行、丰泽支行、惠安支行分别处以罚款50万元、40万元、30万元、50万元。原因包括:向借款人超进度发放房地产开发贷款;违规发放个人住房按揭贷款;贷前调查不尽职,违规发放无真实融资需求的流动资金贷款。
 
据银保监会官网信息,2021年12月,银保监部门对中国银行分支机构共处罚26次,罚金共计约1130万元。
 
主要违法违规事实(案由)除了上述内容,还包括:信用卡购车分期业务内部控制不健全,风险管理不到位;信用卡购车分期业务办理不尽职;服务收费质价不相符;房地产开发贷款发放不审慎;非标投资投后管理不到位;信用证及福费廷业务单据审核不到位;贷后管理不到位,信贷资金回流借款人;贷款“三查”不尽职造成防疫专项贷款资金部分被挪用;贷款“三查”不尽职、借款合同签订程序不合规;欺骗投保人。
 
其中,涉及贷款的处罚达11次,涉及信用卡购车的处罚达10次,涉及欺骗投保人的处罚达3次。
 
除了被银保监会集中处罚,中国银行还从中国人民银行领到一张较大罚单。
2021年12月31日,中国银行福建省分行被中国人民银行福州中心支行处165万元罚款。违法行为类型为:未按规定履行客户身份识别义务;与身份不明的客户进行交易。
 
核心一级资本充足率下降
 
除了需要面对密集的罚单,中国银行还需要持续挖掘各种渠道补充资本,尤其是核心一级资本。
 
据中国银行2021年三季报,当年三季度末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.12%、13.03%、16.00%,较上年末分别下降0.16个百分点、0.16个百分点、0.22个百分点。
 
前两年,中国银行的资本充足率虽然不断上涨,但核心一级资本充足率却持续下降。
 
中国银行2020年年报显示,2018年末—2020年末,该行资本充足率分别为14.97%、15.59%、16.22%,但核心一级资本充足率则分别为11.41%、11.30%、11.28%。
 
中国银行近日披露的《中国银行“十四五”资本管理规划》显示,2021年—2025年中国银行资本管理目标为:在满足监管要求的前提下,核心一级资本充足率、一级资本充足率、总资本充足率分别不低于10%、11%和13%。
 
该规划称,上一规划期内,中国银行积极参与资本工具创新,拓宽资本补充渠道,截至2020年末共计实施外部资本补充约5350亿元,包括1200亿元优先股、1300亿元无固定期限资本债券、2850亿元二级资本债券。
 
据中国银行公告,该行分别于2021年11月16日和29日发行完毕500亿元二级资本债券和200亿元减记型无固定期限资本债券,以补充该行二级资本和其他一级资本。
 
上述公告显示,2021年5月20日召开的中国银行2020年年度股东大会审议批准了中国银行于2023年末前发行不超过1000亿元人民币或等值外币的减记型无固定期限资本债券的议案,以及于2023年末前发行不超过1000亿元人民币或等值外币的减记型合格二级资本工具的议案。
 
不过,通过筹资进行外部资本补充,终归需要偿还。银行需要持续不断的“借新还旧”。
 
2021年前三季度,中国银行偿还债务支付的现金为6798.42亿元,同比增22.11%,而通过发行债券收到现金7612.7亿元,才使得筹资活动现金净流入121.89亿元。
 
《中国银行“十四五”资本管理规划》显示,资本管理的主要原则和目标之一是提升内生积累能力。该原则和目标下的表述包括:坚持价值创造导向,发挥利润留存在资本补充中的基础性作用;提升核心一级资本充足率水平,满足评级机构期望,提升市场竞争力。
 
为确保实现资本管理及资本充足率规划目标,中国银行将坚持“内生积累与外源补充并重”的原则,将坚持价值创造导向,强化资本内生积累,将发挥利润留存在资本补充中的基础性作用。“在保证股东长期利益最大化的前提下,保持基本稳定的利润分配政策,通过适度合理的利润留存,增加内部资本积累水平。”
 
不过,内生积累仍有可能与股东短期利益产生冲突。
 
中国银行近日在上交所e互动上回复投资者关于分红问题时表示,该行将综合考虑经营环境、监管要求、业务发展机遇等因素,科学制定分配方案。
有投资者担心分红比例下降,中国银行表示,下一步,该行将持续推动业务健康发展和财务效益稳步提升,努力为股东创造更好的经营业绩,同时根据实际情况合理安排,充分保障股东收益权。
 
中国银行A股股价近一年走势(前复权,元)
注:数据截至2022年1月14日。
数据来源:Wind
田文会
《投资时报》研究员

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